¿Se pueden desgravar los seguros en la declaración de la renta?

🗓 Publicado el 4 de noviembre de 2016 | ✏️ Actualizado el 16 de septiembre de 2025 por el equipo de expertos en seguros de Santalucía
 

Aunque todavía falte tiempo para que empiece la campaña de la renta, merece la pena ir despejando dudas: ¿puedo desgravarme el seguro que tengo contratado?, ¿qué pólizas cuentan con ventajas fiscales y cuáles no?, ¿cuánto podría ahorrar si las aplico bien? Adelantarse a estas cuestiones ayuda a planificar mejor la declaración, aprovechar beneficios que muchos desconocen y entender cómo tus seguros pueden convertirse en una herramienta de ahorro además de protección.

La realidad es que la respuesta cambia según el tipo de seguro y tu situación personal o profesional. Lo llamativo es que casi todos tenemos alguna póliza contratada, pero muy pocos saben qué beneficios fiscales pueden ofrecer. Y ahí es donde suelen perderse oportunidades: pagar menos a Hacienda y, al mismo tiempo, sacar más partido al dinero que ya dedicas a protegerte a ti y a tu familia.

En este artículo te explicamos qué seguros son deducibles según la legislación vigente en España, cuáles no lo son y qué cifras conviene tener en cuenta para aprovechar al máximo tus pólizas, ahorrar impuestos y proteger tu futuro. Porque entender la letra pequeña puede marcar una gran diferencia en tu bolsillo.

¿Qué significa desgravar un seguro en la renta?

“Desgravar” implica que una parte de las primas que pagas por tu seguro puede restarse de tu base imponible del IRPF, lo que reduce la cantidad sobre la que Hacienda calcula tus impuestos.

No todos los seguros permiten esta ventaja fiscal. Además, resulta clave distinguir entre seguros personales y profesionales.

Seguros que sí pueden desgravar en la renta

En España, la contratación de un seguro es, por lo general, una decisión voluntaria. Solo existen excepciones muy concretas —como la responsabilidad civil para vehículos a motor— en las que la ley obliga a disponer de una póliza. Aun así, millones de personas eligen seguros de salud, vida o decesos, no porque sea obligatorio, sino porque aportan protección, respaldo económico y la tranquilidad de saber que la familia está cubierta.

Además de esa seguridad, algunos seguros cuentan con un valor añadido: permiten desgravarse en la declaración de la renta. Conocer cuáles son y cuáles son sus límites fiscales resulta esencial para obtener el máximo provecho y evitar pagar más de lo necesario.

Seguros de salud

Antes de nada, un dato relevante: en 2024, el ramo de salud alcanzó los 12.059 millones de euros en facturación, con un crecimiento del 7,4 %, apunta la patronal del sector UNESPA a partir de los datos recabados por Investigación Cooperativa de Entidades Aseguradoras (ICEA).

Cada vez más españoles apuestan por este tipo de seguros, lo que explica por qué son de los más consultados a nivel fiscal. ¿Tiene alguna ventaja tributaria el seguro médico?

• Autónomos: pueden deducirse hasta 500 € por persona asegurada (titular, cónyuge e hijos menores de 25 años).
• En casos de discapacidad, el límite se amplía hasta 1.500 €.

Seguros de vida vinculados a la hipoteca

A cierre de 2024, según ICEA, en España había más de 30,8 millones de asegurados con seguros de vida, lo que convierte a este ramo en uno de los más relevantes.

En concreto, la prima del seguro de vida vinculado a la hipoteca puede incluirse dentro de esta deducción, siempre que se cumpla la condición de adquisición previa a 2013. El límite máximo anual es de 9.040 € para el conjunto de gastos (hipoteca, intereses y seguros asociados), sobre los que se aplica una deducción del 15 % en el IRPF.

Seguros para autónomos y profesionales

La actividad de un autónomo o de un profesional independiente conlleva responsabilidades y riesgos que pueden afectar tanto a los ingresos como a la continuidad del negocio. Para afrontar estos desafíos, los seguros vinculados al ejercicio profesional desempeñan un papel esencial: ofrecen protección ante imprevistos y, al mismo tiempo, son reconocidos fiscalmente como gasto deducible, lo que permite reforzar la estabilidad económica y optimizar la gestión de la renta.

• Los seguros relacionados con la actividad económica (responsabilidad civil, accidentes, salud) son gasto deducible.

• También los seguros de vehículos, siempre que estén vinculados directamente a la actividad, tienen la consideración de gasto deducible. Este ramo, recoge UNESPA en un comunicado, alcanzó en 2024 una facturación de 13.180 millones de euros, con un crecimiento del 8,88 %, lo que pone de relieve su peso en la economía y su relevancia en las deducciones profesionales.

Seguros agrarios y de explotaciones

La actividad agrícola y ganadera está expuesta a riesgos constantes, desde fenómenos meteorológicos y plagas hasta accidentes en las explotaciones, lo que puede comprometer la continuidad del trabajo y los ingresos. En este contexto, los seguros agrarios y de explotaciones resultan esenciales: ofrecen coberturas específicas para el sector y cuentan con la consideración de gasto deducible, una ventaja que refuerza la viabilidad de las explotaciones y la seguridad económica de quienes dependen de la tierra y el ganado.

Con más de 100 años de experiencia, Santalucía Seguros recuerda que elegir de forma consciente estas coberturas no solo significa estar protegido, sino también aprovechar los beneficios fiscales que la ley contempla en determinados casos.

Seguros que no desgravan en la renta

Del mismo modo que existen seguros con ventajas fiscales que pueden ayudarte a rebajar tu factura con Hacienda, hay otros que no ofrecen este beneficio. Esto no significa que sean menos importantes: cumplen un papel esencial en la protección personal y familiar, pero no permiten aplicar deducciones en la renta. Conocer bien esta diferencia es la clave para aprovechar tus pólizas sin llevarte sorpresas al presentar la declaración.

Seguros de decesos

Este tipo de pólizas, a pesar de su gran valor como apoyo económico y emocional en uno de los momentos más delicados para las familias, no cuentan con ventajas fiscales en la declaración de la renta. La razón es que su finalidad se centra en la prestación de un servicio (gestión y cobertura de los gastos del sepelio) y no en la generación de un rendimiento económico o profesional, por lo que Hacienda no los reconoce como gasto deducible.

Seguros de hogar

Solo resultan deducibles si están directamente vinculados a una hipoteca de vivienda habitual adquirida antes del 1 de enero de 2013; en cualquier otro supuesto no generan derecho a deducción, salvo que sean seguros ligados a viviendas en alquiler, en cuyo caso sí pueden considerarse gastos deducibles en el IRPF si se cumplen los requisitos fiscales correspondientes.

Seguros de coche

No son deducibles en la declaración de la renta cuando el vehículo se destina a un uso personal. Sin embargo, si está registrado íntegramente como herramienta de trabajo de un autónomo, la prima del seguro del coche puede considerarse gasto deducible dentro de su actividad económica.

Otros seguros

Existen pólizas, como las de mascotas, viajes u otras modalidades no vinculadas a la actividad profesional, que no ofrecen ventajas fiscales en la declaración de la renta. Su función es cubrir necesidades personales muy concretas -desde la salud de los animales de compañía hasta incidencias durante un desplazamiento-, pero al no estar relacionadas con la generación de ingresos ni con el patrimonio sujeto a deducción, Hacienda no las reconoce como gasto deducible. Aun así, su importancia radica en la seguridad y tranquilidad que aportan frente a imprevistos de la vida diaria.

Aunque estos seguros no ofrezcan ventajas fiscales en la declaración de la renta, su relevancia no debe subestimarse. Se trata de coberturas que actúan como una verdadera red de apoyo frente a imprevistos cotidianos: protegen la estabilidad del hogar, garantizan la tranquilidad de la familia y ayudan a afrontar gastos que, de otro modo, podrían desestabilizar tu economía. En este sentido, más que un coste, representan una inversión inteligente en seguridad y bienestar a largo plazo, asegurando que lo que más valoras esté siempre protegido.

Consejos para aprovechar las ventajas fiscales de tus seguros

Tras conocer qué seguros pueden desgravar y cuáles no, el siguiente paso es aprender a sacarles el máximo partido. Unas pautas claras pueden ayudarte, por un lado, a ahorrar en tu declaración de la renta y, por otro, a optimizar la protección que ya tienes contratada. Para lograrlo conviene plantearse cuestiones como la posibilidad de personalizar el seguro con opciones flexibles adaptadas a cada cliente o aplicar estrategias inteligentes para ahorrar sin perder cobertura, enfoques que permiten gestionar mejor las pólizas y aprovechar plenamente sus beneficios fiscales:

• Revisa tu situación personal y profesional: si eres autónomo, consulta qué pólizas puedes deducir como gasto relacionado con tu actividad.
• Confirma la fecha de tu hipoteca: es determinante para saber si los seguros vinculados (vida, hogar) siguen teniendo deducción fiscal bajo el régimen transitorio anterior a 2013.
• No olvides revisar todos tus seguros al preparar la declaración, porque algunos gastos pueden pasar desapercibidos y convertirse en un ahorro extra en tu factura con Hacienda.
• Consulta con un asesor fiscal: cada caso es único y puede haber matices legales o autonómicos que afecten a tus deducciones.
• Planifica a largo plazo: incluso los seguros que no desgravan -como decesos o mascotas- son estratégicos para garantizar la tranquilidad y la protección de tu familia.

Conclusión: los seguros como inversión inteligente

Aunque no todos los seguros son desgravables en la renta, su valor va más allá de lo fiscal. Protegen tu salud, tu familia, tu hogar y tu futuro. Y en ciertos casos, como autónomos o hipotecas antiguas, pueden ayudarte también a pagar menos impuestos.

Preguntas frecuentes (FAQs)

¿Qué seguros se pueden desgravar en la renta en España?

En 2025, se pueden desgravar algunos seguros de salud, seguros de vida vinculados a hipotecas anteriores a 2013, pólizas profesionales de autónomos y seguros agrarios.

¿Puedo desgravar el seguro de decesos?

No. El seguro de decesos no es deducible en la declaración de la renta.

¿El seguro de salud desgrava en la renta?

Sí, especialmente para autónomos: hasta 500 € por asegurado (1.500 € en casos de discapacidad).

¿El seguro de hogar desgrava en la declaración de la renta?

Solo si está vinculado a una hipoteca anterior al 1 de enero de 2013.

¿Qué seguros son deducibles para autónomos?

Los seguros relacionados con su actividad: salud, responsabilidad civil, accidentes y vehículos usados para fines profesionales.