¿Qué diferencias existe entre un PIAS y un plan de pensiones?

En el ámbito asegurador, la participación en beneficios se materializa en un porcentaje que, en ciertos tipos de pólizas de vida, el asegurador ofrece al tomador de las mismas sobre los beneficios obtenidos en el período.

Un anticipo se puede solicitar una vez pagadas las primas de las dos primeras anualidades del seguro.

Para percibir el rescate, el tomador del seguro deberá haber pagado las dos primeras anualidades del seguro y entregar al asegurador la presente póliza, el último recibo pagado y el certificado de nacimiento o fotocopia del Documento Nacional de Identidad del Asegurado.

Una reducción consiste en la transformación de la póliza en un seguro de la misma modalidad y liberado del pago de primas.

Santalucía dispone de distintas modalidades según el fin que quieras dar a tus ahorros:

• Si lo que quieres es complementar tu pensión de jubilación, te recomendamos un producto a largo plazo que te permita sacar la máxima rentabilidad de tus ahorros sin inversiones arriesgadas. Ponemos a tu disposición el Maxiplán Jubilación, Maxiplán Jubilación Oro.
• Si por el contrario, lo que estas buscando es un producto que te ofrezca una rentabilidad a corto plazo, te ofrecemos el el Maxiplán Inversión - depósito flexible.
• Y además, disponemos de el Maxiplán Pensión Garantizada, que te ofrece importantes ventajas fiscales.
• Si quieres que tus hijos dispongan de unos ahorros para cuando crezcan, Mi Primer Ahorro

Se entregarán las primas aportadas y la rentabilidad que se haya conseguido hasta el momento (según condiciones generales), al beneficiario designado en la póliza.

Ambos son seguros de ahorro a largo plazo que ofrecen rentabilidad y ventajas fiscales para incentivar complementos a la pensión de jubilación. Las diferencias estriban fundamentalmente en:

- Vencimiento: en el PIAS se pueden configurar diferentes periodos (mínimo 10 años), mientras que el vencimiento del PPA se produce con la jubilación.

- Rentabilidad: en nuestros productos, el PIAS no garantiza un interés específico, sino que varía semestralmente, mientras que en el PPA sí.

- Fiscalidad: si el PIAS se cobra en forma de renta vitalicia, la rentabilidad acumulada hasta que se comienza a cobrar la renta está exenta de tributación, y la propia renta tributará como rendimiento de capital mobiliario en el IRPF con importantes reducciones fiscales (mayores o menores dependiendo del tramo de edad en el que se encuentre el asegurado). Por su parte, en el PPA las aportaciones reducen la base imponible del IRPF, tributando como rendimientos del trabajo.

- Límite de aportaciones: para el PIAS máximo 8.000 € anuales (y 240.000 € durante toda la vida del producto), mientras que, de forma general, para el PPA es de 12.500 € para mayores de 50 años, y de 10.000 € para el resto, ambas cifras anualmente.

- Liquidez: en el PIAS es posible rescatar total o parcialmente el dinero a partir del primer año, aunque si se hace antes de 10 años se pierde la ventaja fiscal y si es rescate total tiene penalización (que varía dependiendo de la duración del seguro), mientras que en el PPA sólo es posible en los supuestos de incapacidad, enfermedad grave, situación de desempleo de larga duración o desahucio.

¡Calcúlalo tú mismo! Cálculo de Presupuesto.